Memulai Perencanaan Finansial
Memulai Perencanaan
Keuangan Anda.
15 MINS READ
Rencana keuangan yang baik membantu individu dan keluarga menciptakan pondasi keuangan yang kokoh dan stabil dalam setiap tahapan kehidupan, memudahkan untuk mencapai tujuan seperti mempersiapkan dana pendidikan, membeli aset bernilai tinggi seperti rumah, mengakumulasi dana hari tua dan antisipasi atas situasi tak terduga. Terlepas dari apapun profesi dan pekerjaan Anda, apakah Anda seorang karyawan, pekerja mandiri, pekerja seni, atlit dan pengusaha. Rencana keuangan akan menciptakan peace of mind dan membuat Anda lebih percaya diri dalam membuat keputusan keuangan sehari-hari. Rencana keuangan yang dirumuskan dengan baik menjadikan kehidupan kita juga menjadi lebih bermakna. Rencana keuangan dapat dimulai dengan langkah-langkah mudah dan dilakukan sendiri pada tahap awal dengan bantuan perlengkapan sederhana. Siapkan secarik kertas dan tuliskan alasan-alasan utama mengapa perencanaan keuangan penting bagi kehidupan Anda dan keluarga. Jangan lupa diskusikan secara terbuka dengan pasangan. Buat tujuan-tujuan bersama pasangan Anda dari mulai sejak awal pernikahan. Ini adalah saatnya Anda dan pasangan melangkah bersama-sama menciptakan kehidupan masa depan yang lebih ideal dan terencana.
Simpan dengan baik selalu alasan-alasan ini. Suatu saat Anda menghadapi tantangan, Anda akan ingat kembali dan membantu Anda untuk kembali kepada jalur rencana keuangan Anda.
Unduh form ini untuk memudahkan Anda merencanakan keuangan Anda.
MENENTUKAN TUJUAN KEUANGAN
Setelah Anda menuliskan alasan-alasan utama mengapa perlu melakukan perencanaan keuangan, maka langkah berikutnya adalah menentukan prioritas keuangan ke depan. Kita dapat menyebutnya sebagai tujuan keuangan.
Tujuan keuangan adalah prioritas keuangan Anda di masa kini maupun masa depan. Apa yang ingin Anda raih? Hal-hal apa yang menurut Anda akan menjadi suatu pencapaian keuangan dan membawa kebahagiaan serta kepuasan baik bagi diri Anda dan keluarga.
Beberapa tujuan keuangan bisa jadi harus diraih dalam jangka pendek, seperti menyiapkan dana darurat untuk berjaga-jaga, atau menyelesaikan cicilan-cicilan konsumtif. Beberapa tujuan keuangan adalah pengeluaran yang sudah pasti dan harus dipersiapkan dengan baik seperti persiapan dana pendidikan anak. Dan beberapa tujuan keuangan merupakan tujuan keuangan jangka panjang seperti mempersiapkan dana hari tua yang dapat memenuhi gaya hidup yang kita inginkan kelak.
Tuliskan beberapa tujuan keuangan jangka pendek, menengah dan panjang Anda. Tidak perlu terlalu banyak. Tujuan keuangan yang terlalu berlebihan akan membuat kita menjadi kewalahan dan lelah. Idealnya cukup dua atau tiga tujuan keuangan terpenting untuk setiap periode jangka pendek, menengah dan panjang. Kita memiliki cukup waktu untuk meraih satu per satu tujuan keuangan kita dengan syarat sudah dimulai sedini mungkin.
GAYA HIDUP SESUAI KEMAMPUAN
Salah satu modal untuk mencapai tujuan keuangan adalah kemampuan menabung dan berinvestasi. Ini artinya Anda harus memastikan bahwa pengeluaran Anda setiap bulan tidak melebihi penghasilan rutin Anda. Diperlukan kedisiplinan dan kemampuan untuk mengendalikan diri agar gaya hidup tidak berlebihan dan konsumtif yang pada akhirnya justru akan menggerogoti kekayaan.
Membuat anggaran rumah tangga di awal dan secara disiplin mengikutinya dapat menjadi panduan awal mengelola gaya hidup. Tidak diperlukan suatu keahlian khusus untuk membuat anggaran keluarga, cukup dengan rajin mengevaluasi, memperhatikan pola-pola pengeluaran dan mampu menentukan prioritas keluarga dengan mendahulukan kebutuhan sebelum keinginan.
CEK KESEHATAN KEUANGAN
Seperti kesehatan tubuh yang perlu diperiksa secara rutin, keuangan Anda juga memerlukan pemeriksaan kesehatan keuangan sebelum merencanakan keuangan. Cek kesehatan keuangan dapat membantu memberikan informasi mengenai kecukupan dana darurat, kemampuan dalam menyelesaikan cicilan utang, seberapa baik cara mengelola keuangan dengan disiplin untuk meraih tujuan keuangan ke depan dan lain sebagainya.
Cek kesehatan keuangan juga membantu untuk mengidentifikasi apakah kondisi keuangan sudah siap untuk masuk ke tahapan berikutnya yaitu perencanaan keuangan atau justru ada masalah keuangan jangka pendek yang harus diatasi terlebih dahulu.
HITUNG KEBUTUHAN MASA DEPAN
Menghitung kebutuhan masa depan memberikan gambaran berapa nilai uang yang diperlukan di masa yang akan datang setelah inflasi. Inflasi adalah prosentase kenaikan tahunan atas kebutuhan pengeluaran yang akan Anda rencanakan. Semakin panjang jangka waktu yang diperlukan, maka biaya masa depan yang akan Anda rencanakan akan melonjak semakin tinggi. Menentukan target nilai dana untuk kebutuhan masa depan setelah inflasi adalah panduan perjalanan keuangan Anda. Semakin dini Anda mengetahui berapa biaya masa depan yang Anda perlukan, semakin baik persiapan keuangan serta semakin bijak Anda memanfaatkan penghasilan.
YOUR ACTION PLAN
Mungkin ini adalah tantangan terbesar dari suatu perencanaan, yaitu membuat suatu rencana perjalanan lengkap dan mulai langkah demi langkah melakukannya. Dibutuhkan kesabaran, ketekunan dan kedisiplinan diri yang tinggi dalam menjalani rencana yang sudah dibuat. Di sisi lain, dalam membuat rencana keuangan juga diperlukan pengetahuan dasar yang memadai yang meliputi ilmu multi disipliner, mulai dari perencanaan arus kas, manajemen utang, perencanaan asuransi, perencanaan investasi, pengetahuan pajak hingga mengenai waris. Sayangnya ilmu-ilmu ini tidak kita peroleh secara menyeluruh di bangku pendidikan. Anda harus melalui serangkaian pendidikan dan pelatihan untuk mengetahuinya. Selain pengetahuan, Anda juga perlu membangun kebiasaan keuangan yang baik agar dapat membantu Anda semakin dekat dengan tujuan Anda.
REVIEW DAN MONITORING
Rencana keuangan memerlukan proses evaluasi dari waktu ke waktu karena kondisi eksternal yang dinamis. Mulai dari perubahan status, bertambahnya usia, perubahan penghasilan, bertambahnya anggota keluarga, naik dan turunnya tingkat suku bunga dan lain sebagainya. Bayangkan proses review dan monitoring seperti suatu perjalanan jauh dengan kendaraan, terkadang kita perlu berhenti sejenak mengisi bahan bakar, mengubah rute, beradaptasi dengan situasi dan sebagainya namun juga jangan sampai melupakan tujuan awal perjalanan. Proses review dan monitoring adalah bagian yang tidak terpisahkan dari perencanaan keuangan Anda.
